在银办发〔2018〕130号文《中国人民银行关于进一步增强反洗钱和反恐怖融资事情的通知》中,已要求银行对洗钱高风险国家或区域的客户,在建立营业关系或举行买卖时,须接纳与高风险相匹配的强化身份识别或买卖监测措施。

上周专栏对被FATF(金融稀奇行动组)列入最新黑、灰名单国家或区域企业的洗钱风险提防举行了剖析,实在银行还须注重,与被FATF列入黑、灰名单国家或区域金融机构举行汇款营业时,要依据上述130号文要求接纳强化识别及买卖监测措施后,才可以举行资金买卖。需注重的是FATF的黑名单所列国家属于联合国制裁工具,如客户与黑名单所列国家发生资金往来,还需相符联合国的制裁划定。

银行首先须思量的是,与被FATF列入黑、灰名单国家或区域金融机构举行收付汇营业往来时,要思量哪些风险因素?例如对洗钱风险品级较高的客户,银行须接纳更严酷的强化识别及买卖监测措施;或是关注客户与买卖对手的关系,例如关联买卖由于对照敏感,就须增强识别买卖真实性及买卖价格合理性;其次是要厘清客户买卖对手所在地,万一是避税型离岸金融中心,银行的识别重点就应向关注买卖价格合理性,并判断是否存在税务犯罪,若是买卖对手来自上游犯罪或洗钱风险较高的国家或区域,则须重点关注买卖资金来源合法性。

除此之外,银行还须掌握客户买卖对手公司的性子,到底是实体谋划公司,照样没有办公地址,甚至没有职员的非实体公司或离岸公司;买卖商品方面,可以从是货物商业照样服务商业角度来区分风险;至于银行承做营业的风险品级,就要连系买卖过程中到底是接纳电汇照样信用证等形式,与银行内部产物的洗钱风险一起剖析。

银行面临被FATF列入黑、灰名单国家或区域的收付汇营业,在差别模式下应举行可能涉及的洗钱风险剖析,一般来说,关联买卖的洗钱风险一定高于非关联买卖,由于关联买卖容易泛起假买卖或买卖价格不公允的情形;而买卖对手为非实体公司的洗钱风险,固然也高于有现实营运地址又有职员的实体公司;而没有真实买卖的服务商业洗钱风险,自然也比货物商业风险来得高。

最后,银行在面临FATF黑、灰名单国家或区域的收付汇营业时,除了上述因差别风险而接纳差别措施外,还可接纳遵照客户风险品级,与承做的营业产物风险两者相连系举行洗钱风险防控,并对具备一项或多项洗钱高风险特征的收付汇营业,接纳以下强化识别及买卖监控措施。

1、更频仍的客户身份重新识别

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对相关客户,应接纳更频仍的身份识别措施,好比银行原本对低风险客户是2年才重新识别一次,但对买卖对手为FATF黑、灰名单所在地的客户,就可以调整为1年甚至半年就举行一次KYC(领会你的客户)。

2、更频仍的营业监测次数

按洗钱高风险客户尺度,银行须每半年就举行买卖回溯检查,但在一定期间内,若客户与高风险国家(区域)往来的金额、占比泛起异常,那就须对跨越一定金额的买卖部门接纳强化识别措施(EDD)。

3、更严酷审查买卖流程

银行对货物商业应审核进(出)口商名称及国别、托运人、收货人、船籍/船舶编号、开状/代收银行名称及其国别、保兑银行名称及其国别、通知银行名称及其国别等;其次,银行还须关注买卖的运输方式,审核收货地及国别、装载港、机场及国别、转运港、机场及国别、目的地及国别;此外,银行须重视提货单与付款单或发票的商品是否相符?买卖价格是否异常?买卖条件是否和行业特征不符?货物与买卖双方产业、营业局限是否相符?货物体积、重量是否显著跨越了集装箱容量等。

4、接纳买卖限制措施

对已被归入洗钱高风险的客户,若是银行承做的营业风险又较高,那银行就须综合判断自身风险水平,接纳限制某些营业甚至限制买卖金额等措施。

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电银付小盟主(dianyinzhifu.com):新疆第二次疫情会影响后续出行吗?{若何评价刘}(小青)?
2 条回复
  1. ABG视讯
    ABG视讯
    (2020-12-29 00:06:47) 1#

    实力碾压别的文

  2. BET
    BET
    (2021-01-06 00:07:56) 2#

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